BNPL khác với hình thức trả góp truyền thống hay thẻ tín dụng như thế nào?
BNBL (Buy now, pay later) là hình thức thanh toán cho phép người tiêu dùng có thể chia nhỏ khoản tiền thanh toán và trả chúng theo từng kỳ hạn đã được quy định sẵn (chỉ phát sinh lãi nếu thanh toán chậm). Không giống như mua trả góp truyền thống, dịch vụ BNPL là sản phẩm của Internet di động, cung cấp các khoản vay không tính lãi đối với các khoản tiền nhỏ, thường từ mức trung bình tối thiểu khoảng 13 USD.
Đối với người bán, BNPL thường được tính phí cao hơn thẻ tín dụng. Nhưng các nhà cung cấp cho biết người bán vẫn được hưởng lợi những đơn hàng lớn hơn và nhiều khách hàng hơn. Thông thường, nhà cung cấp dịch vụ BNPL chịu rủi ro về tài chính. Họ phải trả trước đầy đủ cho người bán và xử lý việc trả nợ của người dùng.
Hình thức này nhanh chóng được áp dụng rộng rãi và lan rộng, vì nó hấp dẫn đối với cả người bán và người mua: đối với người tiêu dùng, họ có thể giảm áp lực kinh tế, không phát sinh thêm phí thường niên hay lãi suất nếu chi trả đúng hạn; đối với nhà bán hàng, BNPL giúp trải nghiệm mua hàng được tốt hơn, tăng tỷ lệ mua hàng, do đó giá trị trung bình mỗi đơn hàng cũng được tăng theo.
Sự bùng nổ của BNPL
Nhu cầu về các dịch vụ BNPL cũng gia tăng trong đại dịch Covid-19 trên toàn cầu. Các quy tắc giãn cách xã hội thúc đẩy việc chuyển từ sử dụng tiền mặt sang thanh toán trực tuyến không tiếp xúc.
BNPL là phương thức thanh toán trực tuyến phát triển nhanh nhất tại các quốc gia như: Nhật Bản, Australia, Malaysia. Theo báo cáo, thẻ tín dụng, chuyển khoản ngân hàng, giao dịch tiền mặt và thẻ trả trước sẽ mất thị phần vào năm 2024.
Một số dịch vụ như Maiya và Happay của LexinFintech đang cung cấp các khoản vay BNPL không lãi suất. Hồng Kông, Singapore và các quốc gia khác ở châu Á cũng đang "nóng lên" với BNPL.
BNPL đang dần trở thành một xu hướng thanh toán thịnh hành tại Mỹ. Với những ưu điểm nổi trội như có thể lấy hàng ngay, khả năng thanh toán linh hoạt, và được miễn lãi khi trả góp trong vài tuần hoặc vài tháng, phương thức này đã thu hút sự chú ý của nhiều người tiêu dùng Mỹ, vốn đang chi tiêu nhiều hơn cho mua sắm trực tuyến trong thời kỳ đại dịch Covid-19.
Một báo cáo từ hãng nghiên cứu thị trường C+R Research cho thấy, khoảng 60% người dân Mỹ đã sử dụng BNPL khi mua sắm, và 80% trong số những người này dự định sẽ tiếp tục sử dụng BNPL cho hoạt động mua sắm trong dịp nghỉ lễ cuối năm.
Theo nghiên cứu của StitcherAds, nhóm người tiêu dùng trẻ tuổi tỏ ra đặc biệt thích thú với phương thức thanh toán mới, khi gần 60% khách hàng thuộc độ tuổi 22-44 (thế hệ Gen Z và Millenials) đã mua sản phẩm trên mạng xã hội theo phương thức mua ngay trả sau.
Doanh nghiệp bán lẻ vừa và nhỏ sẽ được hưởng lợi như thế nào khi hình thức BNPL ngày càng phổ biến?
Đối với các doanh nghiệp bán lẻ các mặt hàng có giá trị thấp hoặc trung bình, mô hình “mua trước, trả sau” mang lại khá nhiều lợi ích. Tuy nhiên, cần lưu ý là đối với các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ có chi phí cao hơn, hình thức BNPL có thể không phù hợp, bởi vì bản chất của nó chỉ là hình thức tài chính ngắn hạn.
Gia tăng doanh số bán hàng, dễ dàng thu hút khách hàng mới
Hình thức “mua trước, trả sau” sẽ giúp một số người tiêu dùng đang phân vân mua hàng sẽ đưa ra quyết định thanh toán hơn. Ngoài ra, thẻ tín dụng chủ yếu được sử dụng bởi người trưởng thành, hình thức BNPL có thể tiếp cận tệp đối tượng rộng hơn, ví dụ như các học sinh, sinh viên, những người chưa đủ điều kiện để sử dụng thẻ tín dụng.
Giữ chân khách hàng cũ
Phương thức thanh toán này có thể khiến khách hàng “nghiện cảm giác mua sắm” và sẵn sàng trở lại vào những lần sau.
Một số công ty và nhà cung cấp dịch vụ BNPL phổ biến
Affirm
Afterpay
Alliance Data
American Express
Chase
Citi
Mastercard
JPMorgan Chase
Klarna
PayPal
Quadpay
Sezzle
Shopify
Splitit
Stripe
TSYS
Visa
Zip
Để đón đầu cơ hội, phát triển và mở rộng trong tương lai, các nhà bán hàng thương mại điện tử cần biết tận dụng thế mạnh về ý tưởng và công nghệ của mình, kết hợp với kinh nghiệm, dữ liệu, mạng lưới khách hàng, nguồn vốn của các định chế tài chính truyền thống để đem đến cho người tiêu dùng các dịch vụ tài chính đa dạng, thuận lợi, thông minh, an toàn và tiết kiệm hơn.
Mô hình BNPL hoạt động khá hiệu quả trên thế giới, ngay cả ông trùm Apple cũng đang nghiên cứu triển khai dịch vụ. Bạn nghĩ sao về mô hình này?
Nguồn bài viết:
https://www.insiderintelligence.com/insights/buy-now-pay-later-ecommerce-financing-consumer-credit/
Tổng hợp và biên tập: Kristen Võ, Business Strategic Leader, PingPong Payments
Kristen Võ là một trong những thành viên đầu tiên đặt nền móng PingPong tại Việt Nam. Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thương mại điện tử cũng như thanh toán quốc tế, Kristen đã hỗ trợ hàng trăm doanh nghiệp thành công trong việc thúc đẩy, mở rộng kinh doanh toàn cầu. Năm 2020, nhờ những cống hiến và thành tích vượt trội, Kristen được bổ nhiệm chức vụ Business Strategic Leaders, PingPong Việt Nam.
Kết nối với Kristen tại:
Email: kristen@pingpongx.com
Telegram: @kristenpipo